Жизнь — штука непредсказуемая. Всем известная истина. Сегодня всё стабильно, а завтра увольняют с работы, мошенники списывают все накопления, близкому человеку нужно срочно оплатить лечение. А еще именно в этот день приходит сообщение от банка, что завтра будет списан очередной платеж по кредиту. Только списывать уже нечего, так как на карте ноль.
Что же делать? Точно не паниковать и не прятаться от банка, так как начнут капать проценты и долг начнет увеличиваться.
Как же выходить из ситуации? Есть несколько способов.
1) Реструктуризация
Реструктуризация — это изменение условий погашения кредита. Данный вариант подойдет тем, у кого решение финансовых проблем в ближайшем будущем не предвидится. Банк может изменить общий срок выплаты, снизив ежемесячный платеж.
Для подачи заявки на реструктуризацию необходимы паспорт и документы, подтверждающие изменения в доходах или расходах, или наличие заболевания. Также банк может запросить дополнительную информацию.
2) Кредитные каникулы
Данный способ не подойдет тем, кто загнал себя в долговую яму осознанно. Чтобы получить «отгул» от очередного платежа, необходимо доказать обоснованность данного действия. К обоснованным причинам можно отнести: потерю работы, получение инвалидности 1 и 2 группы, снижение среднемесячного дохода, а также снижение среднемесячного дохода и одновременное появление иждивенцев. Но нужно иметь ввиду, что одобрение зависит не только от причин, по которым человек не может оплатить кредит, но и от общих условий погашения долга.
Пакет документов, необходимый для подачи заявки на кредитные каникулы, похож на пакет документов, который банки запрашивают для реструктуризации долга.
3) Заем в микрофинансовой организации
Если человек не может оплатить кредит из-за того, что деньги придут после даты очередного платежа, то заморачиваться с переносом сроков оплаты и изменениями условий погашения кредита смысла нет. В этом случае можно обратиться в официальную микрофинансовую организацию.
Если вернуть деньги в срок, переплата будет минимальной. А если платеж по кредиту небольшой, можно воспользоваться условием, которое предлагают некоторые организации, — первый микрозаем без процентов. Например, МегаДеньги предоставляют микрозаем в размере 10.000 рублей с возможностью вернуть его без переплаты.
Таким образом можно избежать просрочки по кредиту без финансовых потерь. Для подачи заявки на микрозаем необходим только паспорт.
4) Банкротство
В самом крайнем случае можно оформить банкротство, то есть получить статус физического лица, неспособного рассчитаться с долгами. Однако, рекомендуется к данному методу всё же не прибегать, так как негативных последствий гораздо больше, чем позитивных.
- Во-первых, преднамеренное оформление банкротства, то есть без каких-либо весомых причин, считается преступлением, за которое грозит лишение свободы и штраф.
- Во-вторых, имущество банкрота выставляют на торги.
- В-третьих, на время разбирательства человек не может свободно пользоваться своими деньгами, так как все его финансовые операции находятся под контролем.
- В-четвертых, после оформления банкротства несколько лет нельзя занимать определенные должности и вести бизнес.
А чтобы защитить себя от подобных ситуаций, можно предпринять следующие меры.
Страховка
Чтобы не переживать о просроченном платеже, можно заранее оформить страховку, которая покроет часть выплаты. Если оформить ее в том же банке, где был взят кредит, то появится возможность снизить не только риски, но и ставку по кредиту.
Но здесь, как и в случае кредитных каникул, нужна веская причина. Например, заемщик может защитить себя от рисков, связанных со здоровьем и потерей работы.
Вклад
Самый надежный вариант — сформировать финансовую подушку, с помощью которой можно погасить хотя бы несколько платежей. Но деньги рекомендуется хранить не в виде вклада, а на накопительном счете, чтобы иметь возможность воспользоваться средствами без потери накопленных процентов.
Главное правило, которое поможет избежать неприятностей при отсутствии денег на оплату очередного платежа по кредиту, — не убегать от проблемы и не избегать общения с банком. Банк тоже заинтересован в стабильной выплате кредита и, более того, не хочет потерять платежеспособного клиента из-за одной форс-мажорной ситуации. Поэтому не стоит боятся обращаться за помощью. Банк предложит несколько вариантов, которые помогут избежать просрочки, а клиенту останется лишь выбрать самый для него подходящий.